児童手当に変わってこども手当てが来月６月からスタートしますが、当初公約として掲げていた来年度からは２６０００円という話、結局見送りされることとなりましたね。本年度同様１３０００円のままのようです。この２６０００円は幻に終わってしまうのでは～？？なんて不安がよぎる支持率で・・・まさかの２３％台まで落ち込んでこの先どうなることやら。期待の出来ない鳩山政権になっています。もっとがんばれ！民主党！

もしも、この２６０００円が支給されることとなったら家計は大助かりですよね。まぁ、他にかかってくる税金などもありますが大抵のものならこども手当てで学資保険はまかなえますし『貯蓄』ということを考えてもかなり期待できるものでした。

政策には『支給できません』という事が国民を無視して強行突破できても、家計では支払が出来ませんは通用しませんから、家計の財源の確保のためにもやはり貯蓄重視となってしまいます。満期の時に少しでも多くの金額を受け取ろうと関心が高まるのも無理のない話しです。お金の心配をしなくても進学させれる時代がくればいいですね。

学資保険には『貯蓄』と『保障』がセットになっていますがどちらを重視するかで加入プランが変わってきます。
高い貯蓄を求めるのであれば前回紹介した『菊池ファイナンシャル』などもありますし、テレビＣＭでも頻繁にながれているソニー損保やアフラックなどに目がいきます。

なにも保険がセットでなくても・・・。という考えの人も増えていますし、最近では『資産運用』の知識を持つ方などはご自身で管理した方が安心・確実だという声もあります。

学資保険はあくまで参考プランのようなものなので無理に加入する必要は無いのですが・・・。とはいっても進学や入学にはまとまったお金が必要になりますから、やはり高い貯蓄性を求める方が増えています。

保険の部分は別に補って、投資信託をうまく利用したり、利息条件のいい定期預金など上手に活用すれば割と安く抑えることができる場合もあるのです。
結果どれが正しいというのはありませんが賢い選択をしたいものです。

しかし、調べていてビックリしたのは、この商品、決して「学資保険」ではないということ。つまり、気口ファイナンシャルグループが発売しているこの商品は、決して「保険」ではなく、あくまでも「金融商品」というスタンスにたっているのです。つまり、保険ではなくて、どちらかといえば「投資」の性質が強い商品。純粋に学資金を増やすことそのものを目的としているプランなのです。

通常、私たちが「学資保険」と呼ぶものは、契約者である親に、万が一のことがあった場合も、将来必要になるこどものための教育資金が準備できるというものですが、この『STI学資積立プラン』は、高い金利の恩恵にあずかるため、カナダ・アメリカ国債を用いて学資金を積立て、増やしていくという金融商品です。ですから、返戻率が非常に高くなるという仕組み。

しかし、保険商品ではないので、親が万が一死亡しても払い込み免除はありません。その場合は、名義を変えてプランを継続するか、もしくは解約するか、どちらか選択しないといけないことになっています。
親の死亡保障は別でカバーしてあり、純粋に教育資金を増やしたい、という場合はこういった商品を利用するのも良いかもしれません。

学資保険という商品は、私が知る限り昔からあるものです。もちろん、いろんな保険会社が売り出していますし、そのプラン内容もさまざまですので、一律に比較するのが年々難しくなってきているのも事実。本当に自分達の家庭にあっているのか、素人が判断すると言うのは難しいですね。
かといって、保険会社の窓口にいって説明を受けたとしても、自社の学資プランは貯蓄性が非常に高いですよ、と、どこの会社も言うでしょう。自分の会社の学資プランの貯蓄性を悪い、なんていうスタッフがいるわけがありません。結局は自分が学習し、本当に貯蓄性の高い学資プランがどれか、見極められるようになるしか道はありません。

でも、本当にこれで大丈夫？やっぱりプロのアドバイスが欲しい・・・。
そう思うこともあるでしょう。そんな時には、やはり保険のプロに相談するのがいいと思います。出来れば、沢山の保険会社の商品を扱うことのできる、代理店などに相談できるとよいですね。そして、可能であれば、今現在加入している保険も全てチェックしてもらうといいと思います。
貯蓄性の高い学資プランだけでなく、生命保険や医療保険などで保障が重複している部分の確認もできると思いますし、お勧めです。

学資保険が、貯蓄することと何が違うかといえば、それは契約者である人（父または母など）が万が一、死亡してしまった時、保険料の支払いは免除されて、当初の保険金は、予定通りもらえるということでしょう。これは学資保険の基本ですが、昔であれば、万が一の時に育英資金が別に支払われたり、子供の死亡保障、医療保障が付加されていたものもありました。
でも、最近の低金利のあおりを受けていることもあり、高い貯蓄性を実現するため、無駄な保障は付いてないものがほとんどです。逆に言えば、高い貯蓄性を希望するなら、保障部分は期待してはいけない、ということなんです。

そう考えると、大変な思いをして10年以上も保険料を支払ったのに、保証は無い、貯蓄性は大したことない、もしも途中で止めれば確実に元本割れ・・・。あまりメリットがないのでは？という意味は、確かに理解できますよね。

でも貯蓄が出来ないからこそ、学資保険に加入する、と言う人もいるはずです。
そんな人にとっては、貯蓄性が高いプランの学資保険をチョイスすることが大切。
貯蓄が苦手な人こそ、学資保険は加入すべき商品ではないでしょうか。

私の友人は、ライフプランナーさんと相談して、結局は、旦那様の終身型の生命保険に加入したそうです。それはもちろん、教育資金を貯めるため、という目的でです。保障は５００万円のコースで、１７年間で合計約２７０万円を支払、満期の解約時には３００万円もらえるというもの。返戻率は１０７～１１１％で、貯蓄率は高いですね。

友人曰く、旦那様名義の、その終身型の生命保険に加入することで、旦那様に万が一のことがあれば、満期で払う金額の、倍近くの保険料が降りるということで、かなりその面では貯蓄性は高いようです。支払い期間中に解約さえしなければ、当然、貯蓄性もどんどん高いものになっていきますし、最近の元本割れする学資保険と比較すれば、高い貯蓄率は魅力的な商品かもしれません。

もちろん、予定通り学資目的で満期時に解約すれば、こどもが大学に進学
することになっても、安心です（＾＾）もちろん、こどもが大学進学しなかった場合でも、そのまま解約せずに置いて置くだけで、どんどん貯蓄率は高いものになっていきますし、それこそ結婚とか、急にお金が必要になったときに解約して、お金を受け取る、そんな方法もいいかもしれませんね。

最近、学資の商品におおいのは、支払い方法が自由に選べるプランですよね。
もちろん通常通り、こどもが例えば18歳になるまでこつこつと支払い続ける方法もあれば、上記のように10年で積み立てを完了してしまう学資プランもあります。
もしも学資に加入したのがこどもが０歳の時であれば、支払完了は中学進学前ですね。このケースなら中学以降の家計への負担はかなりおさえられます。もちろん、必要な学資金をたった10年で貯めるわけですから、毎月の積立額は比較的高い金額、１～３万円という設定になるのではないでしょうか。

この10年積立の学資のリスクは、途中解約です。途中で解約した場合は、残念ながら元本割れが高い確率で起こりますが、10年間の積立期間がすぎれば、戻ってくる学資金はかなり大きくなり、貯蓄性の高いものになります。この貯蓄性の高い点、これこそが10年積立タイプの学資の魅力ですね。
高い貯蓄性にこだわりたい方は要チェックですよ！

お子さんがおられる方ならご存知の通り、こどもはどんな時に突然病気になったり、けがをしたりするかは全く解りませんよね。ですから突然入院なんてことになったら、子供の心配はもちろんなのに、何の医療保険にも加入していなかったら・・・？やっぱり入院費用などで困ることになりますね。
もともとお家に貯蓄があれば、急な入院があっても心配はいりません。でも子供はお金がかかります。いろいろな理由で貯蓄しなければいけないですし、限界があるものです。もし高い貯蓄性の学資保険ならば、月々１０００円くらいの医療保障に入るのも良いと思います。
高い貯蓄性は学資保険の重要なポイントではありますが、こどもの医療保障も少しは考えておいたほうが、イザという時に慌てなくてもいいかもしれません。
高い貯蓄性をしっかり保持している学資保険も重要ですが、将来の備えのためであることを考えれば、医療保険もあわせて加入することも大切かもしれません。

具体的に貯蓄性がどのくらい違うかをみていきましょう。
３２歳の父・２歳の娘というモデルケースですが、学資金の受け取れる総額は２０８万円（１５歳：４８万円、１８歳１６０万円）とします。
保険料は以下のとおり。

＜月払＞ 　10,592 円
＜半年払＞ 62,688 円 （月払に比べて半年で 864 円安）
＜年払＞ 　122,576 円 （月払に比べて1年で4,528 円安）

たった１年単位で計算してみても、こんなに大きな貯蓄性の差があります。これが１８年間（上記設定だと１６年間）となると、ものすごい差になるわけですよね！！では、これで保険料の総支払い額を計算してみましょう。
＜月払＞ 　2,033，664円
＜半年払＞ 2,006，016 円 （月払に比べ１６年で 27,648 円安）
＜年払＞ 　1,961,216 円 （月払に比べ1６年で72,448 円安）

貯蓄性として考えると、その率は
＜月払＞ 　102.2％ （46,336円増）
＜半年払＞ 103.6％ （73,984円増）
＜年払＞ 　106.0％ （118,784円増）

これを見る限り、年払いにしない手はありませんよね？いかがですか（＾＾）