貯蓄性の高い学資保険を探そう

【低解約返戻金型保険との比較】

教育資金の積み立てで、一般的な学資保険と低解約返戻金型の保険を利用される方が多いですが、そもそも２つの保険は何がどう違うのでしょうか。
この2つの保険を比較してみてみましょう。

まずお金を受取れるタイミングです。
一般的な学資保険は、払い込みの満期が17歳や18歳と定められていることが多く、それまでに積み立てたお金を、その満期のタイミングで受取るという仕組みです。
保険会社が預かった保険料を運用することで一定の利率がかかり、返ってくるお金が少し多くなるものもあります。

一方、低解約返戻金型の保険は毎月積み立てていく点は同じなのですが、こちらは終身保険なので満期がありません。解約したときに受取ることのできる解約返戻金という形で、いつでも解約してお金を受け取ることができます。
ただし、解約のタイミングによって受取る金額が変わってきます。

この保険の保険料払込期間を低解約返戻期間といいます。
払込期間の途中で解約してしまうと、それまでに払った保険料より返ってくるお金は少なくなるといったものです。積み立てる意味では結局、払込が終わるまで解約できないので、満期があるのと変わらないのでは？と思われる人もいるでしょう。しかし、払込が終わった後でも好きなタイミングで受取ることが出来るので、受取るお金の使い道を広げることができますね。

通常の学資保険と比較すると、途中解約というリスクはありますが、自由度は高いといったところがメリットでしょうか。

そして、親の死亡保障にも違いがあります。

まず通常の学資保険の場合ですが、
払込期間の途中で親が亡くなられたとき、それ以降の保険金は全額免除されます。
そして満期の際も、しっかり予定の満期金が支払われます。

一方、低解約返戻金型の保険は、親が亡くなられた時点で契約は終了となります。その際すぐに死亡保険金がおります。亡くなられた時点で保険金が支払われるというのも大きいですが、金額も異なってくるのです。
契約者の年齢や、払込期間などを同じとしたときに、一般的な学資保険と比較すると受取れる保険金は、満期学資金の1.6倍ほどになるといわれています。

保障の厚さと、すぐに支払われるといった点では、低解約返戻金型の保険が優れているといえますね。

まとめて考えてみると、リスクはあるものの低解約返戻金型の保険が扱いやすいかなと私は思います。
また、ファイナンシャルプランナーに保険料などを見積りしてもらったうえで、長期間払っていける金額かどうかなど、相談するとよいでしょう。

Ｑ．学資保険の貯蓄性を重視するなら気をつけることは？

Ａ．最近、学資保険の貯蓄性に注目し、保障は別に確保しておきながら、効率的に学資を準備しようという考えが広まっていますね。
ただ、貯蓄性の高い学資保険の中にも「中途で祝い金があるタイプ・ないタイプ」「育英年金をつけられる会社、つけられない会社」などがあり、ご家庭で「資金が必要な時期はいつか？」「それは他の方法では確保できないのか？」を考えておく必要はあるでしょう。

学資保険に加入する目的として「万が一、契約者（多くは親御さん）が死亡したり、高度障害の状態になったりしても、充分な学費を確保してあげたい」と言うものがあるでしょう。学資保険の中には、契約者に万が一のことがあった場合に、保険料の払い込みが免除されるというものもあるのですが、これは「すぐにお金を受け取ることができる」という意味ではありません。

もしも「契約者の方が亡くなった場合、すぐに資金繰りが悪化しそう」という場合には、育英年金や死亡保障があるタイプの保険を選ぶ必要性も出てきます。
逆に、このような必要性・考えておくべきことが理解できている方は、貯蓄性の高い学資保険を選んで、保障は別に確保するという考えもいいのでは、と私は思います。

Ｑ．学資保険ではなく「貯蓄」ではダメなの？

Ａ．学資保険の中でも、人気が高くなっている「貯蓄性の高い学資保険」。
では学資保険にこだわらず「貯蓄」ではダメなのでしょうか？

もちろん「充分な貯蓄が既にある」という方は、学資保険に加入する必要はないでしょう。
ただ「これから、貯蓄を始めなければならない」という場合には「1000万円貯蓄するには、それなりの時間がかかる」ということに注意が必要です。

時間をかけている途中で、一家の大黒柱の役割を担う親御さんが亡くなってしまった場合、充分な学資が確保できない可能性もあります。

学資保険ならば「加入期間が短くても、万が一契約者が亡くなってしまった場合に、学費を確保することができる」という特徴があり、これは生命保険や医療保険などでも同じことが言えます。

ただ、貯蓄性の高い学資保険の中には「契約者が死亡した場合でも、保険料の払いこみは続けなければならない」というタイプもあるので注意が必要です。

共働きのご家庭などで、それが可能な場合はいいのですが、そうでないご家庭では、貯蓄性に注目すると共に、保険料払いこみ免除の規定がどうなっているか、確認しておきましょう。

Ｑ．貯蓄性の高い学資保険が向いている人とは？

Ａ．最近は「貯蓄性の高い学資保険を選ぶのが良い」という風潮があります。

学資保険というのは、大学4年間（専門学校の2年～3年）の学費を、全て確保するのは難しい状況にあります。
なぜなら、国公立大学に4年間通った場合、520万円以上の学費が必要ですし、私学ならば700万円～800万円以上もの学費がかかります。

学資保険に加入するときは、ご夫婦ともに若くて、年収も低めのことが多いので、そのときに支払うことのできる保険料で、これだけの学費全てを確保するのは、難しいのです。

貯蓄性が高い保険を選んでさえ、必要な費用の全てをカバーすることが難しいのですから、元本割れのリスクが高い商品をあえて選んでしまうと、学費の確保に苦慮することになってしまいます。

一方で、貯蓄性の高い商品は「保障があまりない」というものですので、別に保障を得る方法は考えなければなりません。

親の生命保険に、子どもの医療に関する特約をつける、生協などの共済を活用するといった方法で、保障を得るのも良いかもしれませんね。また、子どもの医療には、自治体の助成があります。お住まいの地域の医療費助成制度を、一度確認してみて下さい。

こんにちは。今年も高い貯蓄性の学資保険を探し続けます！
最近はとにかく教育費が高い時代です。やっぱり学資保険に加入するなら、高い貯蓄性でないと、納得できない! と思う人も多いですよね。
ですが、先日ある雑誌の記事を読みました。学資保険には、入っても入らなくても良い、という考え方が紹介されていたのです。今回はそのことについてお話しします。

学資保険が、貯蓄することと何が違うかといえば、それは契約者である人（父または母など）が万が一、死亡してしまった時、保険料の支払いは免除されて、当初の保険金は、予定通りもらえるということでしょう。これは学資保険の基本ですが、昔であれば、万が一の時に育英資金が別に支払われたり、子供の死亡保障、医療保障が付加されていたものもありました。
でも、最近の低金利のあおりを受けていることもあり、高い貯蓄性を実現するため、無駄な保障は付いてないものがほとんどです。逆に言えば、高い貯蓄性を希望するなら、保障部分は期待してはいけない、ということなんです。

そう考えると、大変な思いをして10年以上も保険料を支払ったのに、保証は無い、貯蓄性は大したことない、もしも途中で止めれば確実に元本割れ・・・。あまりメリットがないのでは？という意味は、確かに理解できますよね。

でも貯蓄が出来ないからこそ、学資保険に加入する、と言う人もいるはずです。
そんな人にとっては、貯蓄性が高いプランの学資保険をチョイスすることが大切。
貯蓄が苦手な人こそ、学資保険は加入すべき商品ではないでしょうか。

こんにちは。学資保険のお話し、やはり気になるのは貯蓄性ですよね。
いろいろな会社から、高い貯蓄性、返戻率をうたった学資保険の商品がたくさん発売されていますが、どれも似たようなもので迷ったりするのも事実です。最近では、ちょっと発想を変えて、積立期間を１０年という短い期間に設定する学資を選ぶ人が少しずつ増えているようですよ。こうすると学資保険の貯蓄性が高い利率になるとのこと。この、貯蓄性が高いと言われる１０年積立についてお話したいと思います。

最近、学資の商品におおいのは、支払い方法が自由に選べるプランですよね。
もちろん通常通り、こどもが例えば18歳になるまでこつこつと支払い続ける方法もあれば、上記のように10年で積み立てを完了してしまう学資プランもあります。
もしも学資に加入したのがこどもが０歳の時であれば、支払完了は中学進学前ですね。このケースなら中学以降の家計への負担はかなりおさえられます。もちろん、必要な学資金をたった10年で貯めるわけですから、毎月の積立額は比較的高い金額、１～３万円という設定になるのではないでしょうか。

この10年積立の学資のリスクは、途中解約です。途中で解約した場合は、残念ながら元本割れが高い確率で起こりますが、10年間の積立期間がすぎれば、戻ってくる学資金はかなり大きくなり、貯蓄性の高いものになります。この貯蓄性の高い点、これこそが10年積立タイプの学資の魅力ですね。
高い貯蓄性にこだわりたい方は要チェックですよ！

こんにちは。貯蓄性の高い学資保険を探していますが、いろいろな商品にはアピールポイントがあり、どの商品が一番自分の家庭にあっているかは、それぞれです。
でも、どの学資保険でも、貯蓄性をUPさせる方法が！ほとんどの学資で可能な、貯蓄性をUPさせる方法とは？つまり保険料を、半年払いや年払いでまとめて払う方法、または保険料の払い込み期間を短かくしてしまう！というやり方です。

具体的に貯蓄性がどのくらい違うかをみていきましょう。
３２歳の父・２歳の娘というモデルケースですが、学資金の受け取れる総額は２０８万円（１５歳：４８万円、１８歳１６０万円）とします。
保険料は以下のとおり。

＜月払＞ 　10,592 円
＜半年払＞ 62,688 円 （月払に比べて半年で 864 円安）
＜年払＞ 　122,576 円 （月払に比べて1年で4,528 円安）

たった１年単位で計算してみても、こんなに大きな貯蓄性の差があります。これが１８年間（上記設定だと１６年間）となると、ものすごい差になるわけですよね！！では、これで保険料の総支払い額を計算してみましょう。
＜月払＞ 　2,033，664円
＜半年払＞ 2,006，016 円 （月払に比べ１６年で 27,648 円安）
＜年払＞ 　1,961,216 円 （月払に比べ1６年で72,448 円安）

貯蓄性として考えると、その率は
＜月払＞ 　102.2％ （46,336円増）
＜半年払＞ 103.6％ （73,984円増）
＜年払＞ 　106.0％ （118,784円増）

これを見る限り、年払いにしない手はありませんよね？いかがですか（＾＾）

こんにちは。もうお盆休みが終わっちゃいましたねー。
今日も高い貯蓄性の学資保険をいろいろ考えてみようと思っています。

さて、学資保険というのは、生命保険の一種、とも考えられますよね。
こどもが高校や大学などに進学するときに、お金が必要になりますが、
「学資金を貯めたい！」と思った時に、学資保険と金融機関への預金の比較がみなさん迷うのではないでしょうか。
高い貯蓄性を求めれば考えちゃいますよね。

学資保険は、学資保険料を支払う親などの万が一の時（死亡・高度障害）、以後の保険料の免除をしてもらえ、さらに満期時には学資金が予定通り全額受け取れるというのが高いメリットですよね。
学資保険のプランによっては、上記のような場合、こどもに毎月学資金が振り込まれるタイプのものもあります。
高い保障を重視しているのなら、学資保険は高い安心を提供してくれる商品ですね。

デメリットを強いて言うなら、”万が一の事態”が起きなかった場合、つまりナニゴトも無く平穏無事だったときは、せっかく高い保障をつけても、元本割れが高い確率でおこってしまうということですね。
通常の金融機関で貯蓄した場合、それこそ中途解約でもしない限りは、元本割れすることなんてほとんどありませんから、これは損です。

学資保険は、高い貯蓄率であることが重要なのではなく、
まずは目的が何か、しっかり認識することです。
学資保険を金融投資と捉えるか、こどもの保障と捉えるか。
どちらも学資金が含まれていますから、しっかりとその要素を比較して、
より高いメリットのある商品を選びましょう。

貯蓄性を選ぶか、保障を選ぶか、学資保険は難しいところですよね。
保障がもうすでに充実していて、高い投資面を期待する場合もあるかもしれません。
または、投資としては多少元本割れをしたとしても、保障内容の充実を求めるというケースもあるかもしれません。

保障の性格が強い学資保険は、そのニーズがあってこそ。保障の必要はないという人にとっては、当然貯蓄性の高いものを優先して選ぶでしょう。保障の性格の強い学資保険を選ぶ場合は、単にその貯蓄性の高い低いよりも、「生命保険」としての機能を重視している場合です。つまり学資保険は、貯蓄性の高い「生命保険」とみることもできるということ。
学資保険と貯蓄との差はいったいどこにあるんでしょうか？
貯蓄は親に万一のこと（死亡）があった時に、それ以降は積立ができなくなることもあります。しかし学資保険の場合は、高い貯蓄性の他に、親に万一のことがあった場合に、それ以降の保険料が免除されるメリットがあり、さらに最初の契約通りに満期保険金や祝い金を受取れますよね。

この部分だけに着目すると「貯蓄するくらいなら、学資保険に入ったほうがお得！！」という考えになってしまいますが、やはり学資保険は、元本割れする可能性があるというリスクもつき物です。そういったときには、貯蓄性の高いものを選ぶコトは必須になってくるかもしれません。保障と高い貯蓄性の両方を得られるように、元本割れをおこしにくい学資保険などをしっかり見極めることが、賢い加入の仕方だと思います。

自分が選んだ学資保険は、貯蓄性が高いって聞いたけど、
それってどのくらいの貯蓄性なの？
毎月高い保険料を支払ってるんだし、きっと貯まってるはず。。。？

貯蓄性については高いものを選んだはずだけど、
なんとなく漠然と不安がありませんか？
どんなものが貯蓄性の高い商品なんでしょう？

これは学資に限ったことではありません。
貯蓄が目的の保険は、基本的に貯蓄性が高いものが多いです。
をご紹介しましょう。

「学資保険」は当然ですが、その他でも貯蓄性が高いとされるのは
「養老保険」と「個人年金保険」です。
この他にも「変額個人年金保険」「ドル建て個人年金」などの運用タイプの
商品があります。

これらの保険は貯蓄が目的なので、貯蓄性が高いのは当然。
逆に言えば、支払った保険料の合計が、受け取る満期金や年金を
下回ってしまうのは、目的を果たしていないことになります。
（保険の保証という性質の強い商品はまた別格ですが。）

貯蓄性の高い保険商品で、一番怖いのが、途中解約。
できるだけしたくありませんが、予定通りにいかない時もあります。
さて、解約返戻金はいくらでしょう？

定額保険は、何年後に解約するといくら戻ってくるか、
それは加入時に決まっているのです。

よく解約返戻金が、配当によって変わる、なんて言われるそうですが
これはおかしな話で、配当で増えることはあっても、減ることはありません。
すぐに〇〇円です、という返答がもらえない場合は要注意かも？！

貯蓄性が高いものを選ぼうとするなら、
まず、満期金と、数年後に解約したときにいくら戻ってくるかを知るのが基本ですよ。

おすすめサイト ⇒ がん保険も考えませんか？